砂石市場形勢嚴峻，人民銀行、銀保監等國家六部門聯合助力砂石企業共克時艱
為進一步加大對小微企業等市場主體支持力度，深入落實好穩經濟一攬子政策和接續政策，助力穩住經濟大盤，近日，人民銀行、銀保監會、財政部、發展改革委、工業和信息化部、市場監管總局六部門聯合印發《關于進一步加大對小微企業貸款延期還本付息支持力度的通知》。
《通知》明確，對于2022年第四季度到期的、因新冠肺炎疫情影響暫時遇困的小微企業貸款（含個體工商戶和小微企業主經營性貸款），還本付息日期原則上最長可延至2023年6月30日。延期貸款正常計息，免收罰息。
中小微企業是國民經濟和社會發展的主力軍，砂石行業的中小微企業撐起了我國基礎設施建設砂石骨料供需的半邊天，2019年疫情以來，尤其給砂石中小微企業生產經營帶來重大影響。疫情的反復導致砂石骨料市場需求萎縮，砂石行業中小微企業遭受經營困難和資金緊張等壓力，形勢極其嚴峻。《通知》的發布將極大緩解砂石行業中小微企業的壓力，進一步增強了砂石企業克服困難的信心。
《通知》同時要求，各銀行業金融機構要堅持實質性風險判斷，及時調整信貸管理系統，不單獨因疫情因素下調貸款風險分類，不影響征信記錄，并完善貸款延期還本付息相關盡職免責規定。
銀行業金融機構要創新延期貸款產品和服務，強化金融科技賦能，提前對接企業延期需求，為企業提供差異化貸款延期方式、線上續貸產品和貸款延期線上辦理渠道。
在有效防控風險的前提下，對于缺乏部分材料的貸款延期申請可“容缺辦理”，事后補齊。
此外，《通知》還要求銀行業金融機構要加大政策宣傳解讀力度，及時公示辦理條件、所需材料、辦理流程及辦理時限，提高小微企業辦理貸款延期的便利度。
本次疫情對砂石行業中小微企業影響非常大，但是總體看疫情是危機，同時也是機遇。廣大砂石企業要堅持兩條腿走，不僅要積極的依靠政府的扶持性政策，更要積極的開展自救。
戰略謀劃，進行系統布局
要有清晰明確的方向感，加強對危機嚴重程度的研判，以此來決定應對策略。要呵護企業的“士氣”，疫情期間是鍛煉企業克服困難能力的機會，在共克時艱中讓企業文化價值觀更加明確，激勵士氣的手段可以多樣，比如，對員工防護工作的關心和落實、通過網絡與員工充分溝通、開誠布公向員工交底企業的近期困難和中遠期計劃等，盡一切可能不裁員。
辯證思維，加強信心重建
疫情倒逼互聯網技術在砂石企業中應用的提升，本次疫情加速了銀行業向多領域的深度探索，推動了無紙化、數據化、集約化的發展。同時新技術的普及和深入也提供了更加便捷的服務，使中小企業從中受益。疫情加快了市場化的優勝劣汰，陣痛過后，有核心技術能夠與時俱進的砂石中小企業會活的更好，創新出彩的砂石中小企業的經營模式和理念也為未來企業發展提供了優秀借鑒。
抱團理念，尋求多方支持
借力政府，享受政策紅利。各地各部門連續出臺大量政策，幫助砂石行業中小微企業度難關。這些政策涉及財政支持、投資拉動、金融政策和金融機構的專項資金支持，稅收政策及補貼，產業政策及勞資用工等方方面面，企業要研究透徹，找準結合點。此外要抱團發展，形成上下游緊密協同。
創新求變，實現轉型突圍
整個疫情防控中，大數據與人工智能發揮著巨大的作用。企業應借勢完成數字化轉型，成為擁有數字化技術的公司，使數字化模式貫穿商業模式和組織運行模式。中小企業應順勢而為，抓住這個新機遇，實現新飛躍。
以下為《通知》全文：
關于進一步加大對小微企業貸款延期還本付息支持力度的通知
銀發〔2022〕252號
2020年以來，按照黨中央、國務院決策部署，人民銀行等部門出臺實施了中小微企業貸款階段性延期還本付息政策，有效緩解了中小微企業資金周轉壓力。為進一步加大對小微企業等市場主體支持力度，深入落實好穩經濟一攬子政策和接續政策，對于2022年第四季度到期的小微企業貸款，鼓勵銀行業金融機構按市場化原則與企業共同協商延期還本付息。現就有關事宜通知如下：
一、堅持市場化、法治化原則，積極支持符合條件的小微企業貸款延期還本付息
（一）合理確定貸款延期及還款安排。對于2022年第四季度到期的、因新冠肺炎疫情影響暫時遇困的小微企業貸款（含個體工商戶和小微企業主經營性貸款，下同），鼓勵銀行業金融機構與借款人按市場化原則共同協商延期還本付息，延期貸款正常計息，免收罰息。還本付息日期原則上最長可延至2023年6月30日。各銀行業金融機構應根據借款人生產周期及資金回籠周期等，合理確定延期貸款的到期日及結息方式，避免集中到期。
（二）落實好延期貸款風險分類規定。各銀行業金融機構要堅持實質性風險判斷，及時調整信貸管理系統，不單獨因疫情因素下調貸款風險分類，不影響征信記錄。
（三）建立健全盡職免責制度。各銀行業金融機構要完善貸款延期還本付息相關盡職免責規定，增強可操作性，在有效防范道德風險的前提下，對基層信貸人員因辦理貸款延期形成的不良貸款，免于全部或部分責任。
（四）及時完善擔保制度安排。延期貸款涉及擔保的，各銀行業金融機構與企業、擔保人等協商處理，根據商業原則保持有效擔保安排或提供替代安排。
二、不斷提升金融供給的精準性，更好滿足小微企業貸款延期需求
（五）創新延期貸款產品和服務。各銀行業金融機構應根據小微企業所屬行業、交易場景等特點，提供差異化貸款延期方式，推廣主動授信、隨借隨還貸款模式和線上續貸產品，滿足小微企業靈活用款需求。鼓勵各銀行業金融機構適當下放貸款延期審批權限，提高審批效率。
（六）強化金融科技賦能。鼓勵各銀行業金融機構利用大數據等現代信息技術手段，提升企業評級及風險控制水平，精準識別優質客戶。對于符合延期還本付息條件的小微企業，要主動通過短信、微信等形式提前對接企業延期需求。鼓勵通過網上銀行、手機銀行、手機客戶端應用軟件（APP）等電子渠道，為借款人提供貸款延期線上辦理渠道。在有效防控風險的前提下，對于缺乏部分材料的貸款延期申請可“容缺辦理”，事后補齊。
（七）積極對接小微企業新增融資需求。各銀行業金融機構應及時摸排小微企業新增融資需求，改進盡職免責、內部資金轉移定價、績效考核等內部政策安排，優化貸款審批流程，及時、高效增加小微企業信貸投放。
三、完善配套政策，為銀行業金融機構開展貸款延期提供支持
（八）加大對銀行業金融機構的資金支持力度。對于銀行業金融機構因執行延期還本付息政策產生的流動性問題，人民銀行綜合運用多種貨幣政策工具，保持銀行體系流動性合理充裕。繼續發揮好普惠小微貸款支持工具作用，支持包括延期貸款在內的普惠小微貸款穩步增長。鼓勵銀行業金融機構在依法合規、風險可控的前提下，通過信貸資產證券化等方式，盤活存量信貸資源。繼續支持銀行業金融機構發行小微企業金融債券，嚴格規范募集資金使用管理。
（九）發揮差異化金融監管政策的引領作用。金融監管部門落實好小微企業不良貸款容忍度等差異化政策。引導銀行業金融機構優先安排小微企業不良貸款核銷計劃，確保應核盡核。用好批量轉讓、資產證券化、重組轉化等處置手段，提高小微企業不良貸款處置效率。
（十）完善績效考核和風險緩釋機制。各級財政部門在考核國有控股和參股的銀行業金融機構2022年經營績效時，應充分考慮延期還本付息政策的影響，給予合理調整和評價。鼓勵政府性融資擔保機構對有貸款延期需求的企業延長擔保期限，繼續提供增信支持。支持具備條件的地區設立小微企業貸款風險補償基金，為銀行業金融機構實施延期還本付息政策提供風險分擔。
四、強化政策實施效果跟蹤，推動政策直達小微企業等市場主體
各銀行業金融機構要切實提高政治站位，落實主體責任，主動下沉服務，多渠道了解借款人真實經營狀況并提供相應的貸款延期服務，避免盲目限貸、抽貸、斷貸。充分利用營業網點、門戶網站、手機APP、微信公眾號等途徑進行政策宣傳解讀，擴大政策的知曉度和覆蓋面，及時公示辦理條件、所需材料、辦理流程及辦理時限，提高小微企業辦理貸款延期的便利度。人民銀行將會同銀保監會對各銀行業金融機構開展貸款延期還本付息業務情況進行定期監測。
人民銀行各分支機構、銀保監會各派出機構和各級財政部門、發展改革部門、中小企業主管部門、市場監管部門要加強協同，強化政策傳導，及時總結推廣典型經驗做法，提升轄區內銀行業金融機構的小微企業服務能力。人民銀行各分支機構要會同銀保監會派出機構密切關注轄區內延期貸款到期和信貸資產質量變化情況，強化信貸風險防控，確保政策取得實效。
中國人民銀行
銀保監會
財政部
發展改革委
工業和信息化部
市場監管總局
2022年11月8日
來源：人民銀行網站
